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      一季度銀行信貸超額完成計劃 二季度有望繼續保持同比多增

      證券日報|2023年04月20日
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      著眼于進一步夯實經濟回升基礎,二季度信貸有望繼續保持同比多增。全年來看,在經濟回升帶動融資需求上升背景下,今年新增信貸有望達到23.4萬億元。

      今年一季度,銀行業主動作為,加大信貸投放力度。近日,多家銀行信貸業務工作人員在接受記者采訪時表示,“一季度,銀行信貸投放總量創新高,超額完成了‘開門紅’投放計劃?!?/span>

      同時,近期多家銀行公開表示將加大信貸投放力度,并普遍將今年信貸增速目標設在了11%左右。

      東方金誠首席宏觀分析師王青表示,著眼于進一步夯實經濟回升基礎,二季度信貸有望繼續保持同比多增。全年來看,在經濟回升帶動融資需求上升背景下,今年新增信貸有望達到23.4萬億元。

      信貸投放保持較快節奏

      央行公布的統計數據顯示,一季度人民幣貸款增加10.6萬億元,同比多增2.27萬億元。其中3月份新增人民幣貸款3.89萬億元,同比多增7497億元。而今年1月份、2月份新增人民幣貸款分別達4.9萬億元和1.81萬億元。

      對此,中信證券首席經濟學家明明對記者表示,信貸增長的背后主要有幾方面原因:首先,政府繼續強調積極財政政策靠前發力和適度擴張,擴內需、穩增長等宏觀戰略穩步落實助力企業紓困解難;其次,央行3月份超預期降準緩解銀行負債端成本壓力,也為銀行信貸投放“填充彈藥”,推動新發企業貸款利率維持低位,為企業融資提供支持;再次,政府繼續推進各類相關房地產復蘇措施的落地實施,提振居民購房信心;最后,各類消費零售數據顯著修復,推動居民短融需求明顯回升。

      金融數據“開門紅”背后,也少不了銀行機構的積極主動作為。記者了解到,一季度以來,多家銀行切實加大信貸投放力度。某股份制銀行信貸相關負責人表示,“一、二季度是銀行信貸投放的關鍵時期,一季度信貸投放保持了較快節奏,超預期完成‘靠前發力’和‘開門紅’目標?!?/p>

      工商銀行副行長張文武此前在2022年業績發布會上透露,截至3月末,工商銀行境內人民幣公司貸款比年初增長1萬多億元,創歷史新高。中信銀行行長方合英也曾表示,信貸需求向好是今年的大趨勢。中信銀行今年一季度的信貸投放量,已經超過了近幾年來每年上半年的信貸投放量。

      從資產端來看,各家銀行積極圍繞“穩增長”主線進行信貸投放,在普惠、綠色、制造業、基建等重點領域項目儲備充足。例如,4月6日農業銀行召開的2023年普惠金融工作會議介紹,今年一季度,農業銀行普惠貸款余額(央行口徑)突破3萬億元,創歷史新高;信貸支持普惠小微企業超過300萬戶,服務覆蓋面不斷擴大。

      建行上海市分行相關負責人對記者表示,“我們已超額完成一季度信貸投放計劃,在基礎設施、制造業等重點領域貸款有較大增長?!?/p>

      部分中小銀行的信貸投放亦強勁。比如,杭州銀行今年一季度開展普惠小微融資提升專項行動,截至2月末,該行普惠小微貸款余額1173億元,同比增長24.3%。

      信貸增長勢頭有望延續

      受訪業內專家普遍認為,今年二季度乃至全年信貸投放仍將保持增長。

      中國銀行研究院博士后杜陽對記者表示,二季度乃至全年信貸投放將繼續保持穩健增長勢頭。從需求端來看,實體經濟復蘇勢頭強勁,諸多重點領域仍存在融資需求。居民消費意愿有所增強。從供給端來看,信貸投放在滿足量的合理增長基礎上,更加強調質的有效提升。金融支持注重精準直達,銀行業將引導社會資金流向小微企業、科技企業、綠色企業等。

      展望全年,明明表示,考慮到經濟持續復蘇以及政策支持力度較大,全年信貸投放仍將保持增長,但增速較一季度大概率放緩。

      值得關注的是,銀行在加大信貸投放的同時,也要防范風險。明明表示,當前需要重點關注是否存在資金空轉、“跑冒滴漏”的問題。

      明明建議,一方面需要加大監管審核力度,嚴格管控信貸資金流向;另一方面也要控制銀行資負兩端的利差。

      杜陽表示,信貸投放規模的增加一定程度上會對資產質量產生壓力,銀行業需要高度關注重點行業的風險化解問題,要按照金融資產風險分類的最新要求,確保風險管控的有效性;健全銀行內部風險預防、預警、處置、問責制度體系,避免金融風險個案在系統中傳播;充分運用大數據平臺,加快風控數據平臺建設。


      編輯:王春霞


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