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      【高端訪談·銀行助實體】大行下沉“掐尖” 農商行如何“換道超車”?——訪武漢農商行董事長白俊偉

      新華財經|2023年04月20日
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      在白俊偉看來,中小銀行要在基礎上轉變發展方式,調整資產結構,就能抓住機遇。對于武漢農商行來說,“公司板塊向特色銀行轉型,戰略層面向零售轉型”是該行未來的打法。

      編者按:黨的二十大報告提出,堅持把發展經濟的著力點放在實體經濟上。服務實體經濟是金融機構的天職和宗旨,也是銀行業金融機構的“本源”。圍繞銀行全力支持經濟運行整體好轉,新華財經《高端訪談》推出系列報道,深入訪談銀行家,搭建思想交流平臺,展現金融與實體經濟共融共生、共同發展的雙贏格局。

      新華財經北京4月20日電(記者吳叢司、鄭璐)隨著資產定價下行、息差進一步收窄,國有大行業務下沉“掐尖”了不少優質小微客戶,中小銀行利潤空間受到很大擠壓。

      面對“前有勁敵、后有追兵”的激烈角逐,農商行應如何應對挑戰?在武漢農村商業銀行董事長白俊偉看來,在一些新興產業快速崛起的過程中,中小銀行應搶抓機遇,實現“換道超車”。

      1964年生人的白俊偉,曾先后供職于人民銀行江西省分行、人民銀行武漢分行、湖北銀保監局、漢口銀行,既有金融監管的工作經驗,也有城農商行的管理經驗。在他看來,中小銀行要在基礎上轉變發展方式,調整資產結構,就能抓住機遇。對于武漢農商行來說,“公司板塊向特色銀行轉型,戰略層面向零售轉型”是該行未來的打法。

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      打差異牌 實現特色化經營

      “公司板塊要向特色銀行轉型,即發力科技金融、鄉村振興、綠色金融等方面?!卑卓ケ硎?。

      在發展科技金融方面,白俊偉認為,中小銀行在產品創新方面發揮了決策鏈條短的優勢,能高效推出針對科技企業,特別是初創科技企業的金融產品和服務?!斑@些科技企業現在是小企業,未來就是大企業?!?/p>

      據了解,武漢農商行搶抓光谷自主創新示范區建設和武漢金融科技試點契機,以金融創新搶抓城市發展機遇,持續打造地方科技金融“金字招牌”。

      圍繞武漢光谷這一科技資源密集區域,武漢農商行于2009年率先成立第一家專業科技支行光谷支行。2012年,武漢光谷獲批綜合改革創新示范區,武漢農商行對應成立首個科技金融服務中心,組建科技金融服務專門團隊,機構單列、直屬總行,以科技型企業核心技術、成長潛力和市場前景為服務重點,從關注報表到更加注重企業核心技術,突破傳統信貸業務對盈利指標的約束,重點考核科技型企業的貸款戶數和成長指數。

      武漢驛路通科技股份有限公司位于光谷,成立于2012年,是一家全球芯片集成科技的關鍵元件供應商,為信息傳輸和網絡通訊提供領先連接解決方案,主要產品平面波導芯片集成光學器件和定制化光纖列陣,廣泛應用于數據中心、5G、激光雷達等領域。2022年被評定為國家專精特新“小巨人”企業。

      2015年,該公司處于發展初期,武漢農商行不唯抵質押物,以專利權質押貸款的方式貸款50萬元,助力企業渡過初期難關。在企業在發展過程中,該行提供資金助力公司應對研發投入大、原材料價格上漲等挑戰。截至目前,武漢農商行以專利權方式對該公司授信達到2000萬元,助力企業駛入發展快車道。

      截至2023年3月末,武漢農商行科技企業貸款余額304.7億元,累計投放信貸資金超過1000億元,服務科技型企業3000戶;其中,已向200多家企業累計發放知識產權質押貸款1500筆,金額75億元,知識產權質押融資規模占全市同類產品余額的50%以上,市場份額在全市長期處于領先位置。

      在白俊偉看來,鄉村振興是一片藍海,蘊含巨大的融資需求。鄉村振興要解決農村的宜居、宜業、宜游等問題?!耙砸司訛槔?,這不是簡單解決住房問題,還有完善宜住、宜學、宜醫、宜養、宜文等配套設施?!?/p>

      “我行在武漢新城區所有鄉鎮都有機構,三家異地分行在所有縣都有網點?!卑卓ケ硎?,中小銀行如果走好鄉村振興這條路,將把握很大的機遇。

      截至2023年3月末,武漢農商行一季度同口徑涉農貸款凈增33.54億元,增幅13.42%;對市級以上農業龍頭企業支持面達43.07%,支持戶數、規模均在全市銀行同業前列;扶貧小額信貸不良率始終保持為0,歷年累放、貸款余額和當年新增貸款額三項指標均位列全市第一。

      白俊偉還表示,中小銀行應該抓住綠色發展的機遇?!肮澞墉h保、新型電子技術、生物、新能源汽車、高端制造、新材料等綠色產業升級發展的資金需求量巨大。中小銀行如果能夠及時調整信貸結構,這也是機遇?!?/p>

      零售突圍 實現“換道超車”

      “中小銀行從戰略層面要向零售業務轉型?!卑卓ジ嬖V記者,武漢農商行零售業務在未來三年要實現較大增長。

      “我們不僅要借船出海,和電商平臺合作,還要開發自己的消費信貸產品,進一步拓展零售客群?!卑卓ケ硎?。

      近年來,武漢農商行加快布局儲蓄存款產品體系和消費貸款產品體系。該行以社區服務為載體,聚焦養老金融、新市民金融、智慧城市建設、二維碼收單等重點領域,拓寬金融服務功能。

      做好新市民金融服務工作,是貫徹黨的二十大精神,堅持金融工作政治性、人民性的重要舉措,對構建新發展格局、助力高質量發展、推進以人為核心的新型城鎮化建設具有重要意義。

      武漢農商行高度重視做好新市民金融服務工作,從加大信貸供給、創新特色產品、強化金融服務等方面,將新市民需求與自身稟賦緊密結合,著力提升新市民金融服務的可得性。自2022年4月推出新市民專項系列金融產品以來,截至2023年3月末,武漢農商行已累計發放新市民經營性貸款7505筆,金額34.86億元,新市民安居和消費類貸款3674筆,金額21.22億元。

      “我行還根據特定客戶對象來設計產品?!卑卓ケ硎?,“楚才貸”就是該行與湖北省人才事業發展中心簽訂戰略合作協議、推出的純信用專屬貸款產品,專為高層次人才提供高品質金融服務。

      記者了解到,湖北省委人才辦、省人社廳面向全省高層次人才推出了旨在服務人才創新創業和生產生活的憑證——“楚才卡”。圍繞“楚才卡”持卡專家在創新創業、生產經營、衣食住行等方面的各項金融需求,武漢農商行推出手續簡、效率高、年限長、利率優且最高額度可達300萬元的特色金融產品“楚才貸”,“一對一”定制金融服務方案,簡化業務審批流程,實行“T+0”辦結制,為持卡專家匹配優質、便捷的綜合金融配套服務,推動將人才“第一資源”轉化為地方高質量發展的“第一動力”。

      李先生是武漢某高校近年引進的海歸高層次人才,同時也是“楚才卡”持卡人,最近因為住房裝修面臨資金需求。了解到需求后,武漢農商行迅速響應組建專門服務小組,從上門開卡、收集資料、簽約合同到審批放款,當天就為李先生發放了一筆100萬元、利率僅3.8%的“楚才貸”,切實滿足其安居需求。

      “我行未來要加快推動零售業務轉型發展,推動經營管理由存款導向的傳統模式逐步向盈利導向為主的現代模式轉型?!卑卓ケ硎?。


      編輯:劉潤榕

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